Алены Дегрик: Безопасность мобильных платежей - тренды защиты транзакций на ближайшие 5 лет

Последнюю неделю международная fintech-тусовка активно обсуждает новый аналитический отчет от Juniper Research о развитии биометрических методов аутентификации платежа. Он, в частности, утверждает, что наиболее серьезно на безопасность платежных операций, которые проводятся с использованием смартфона (а это не только Apple Pay/Google Pay, а и мобильные банки, приложения платежных сервисов и т.д.), повлияет именно  программные наработки самого смартфона, а не возможности приложений. Итак, почему это важно?

Прежде всего — сами производителя смартфонов заинтересованы в том, чтобы лучше конкурентов превращать смартфон в основной платежный инструмент своих юзеров. В средней и длинной перспективе это не просто дополнительное преимущество, build-in функция для каждого бренда, рассчитывающего на успех своего продукта. Исследование прогнозирует, что количество пользователей этих software-based методов будут расти с примерно 429 миллионов чел в 2018 году до более чем 1,5 миллиарда в 2023 году. Иными словами — мы стоим на пороге эпохи, когда аутентификация мобильных платежей будет обеспечиваться за счет множества биометрических данных, которые учитывают подробную шаблонизацию, заданную на устройстве конкретного юзера.

Я уже не раз говорила в своем блоге о том, как будут развиваться мобильные кошельки. Однак любое развитие требует формирования инфраструктуры вокруг себя. Ключевой частью инфраструктуры транзакционного бизнеса является обеспечение секьюрности платежей. Именно поэтому дальнейшее использование биометрической аутентификации, от очевидных Touch ID до активно внедряемого Face ID или голосовых датчиков, будет лишь способствовать росту мобильных платежей. Сначала они будут охватывать флагманские линейки смартфонов, затем внедряться во всех более низких ценовых диапазонах. Стандартная история.

Рост мобильных платежей с биометрическим подтверждением составит, по прогнозам аналитиков, где-то 76% в год по всему миру. Основной рост этого произойдет из Азии, использование их в Северной Америке составит всего 46% в год. Именно здесь будет приятно осознавать, что украинские инновационные fintech-продукты будут где-то между этими хайлайтами: лидеры будут внедрять лучшее для своих клиентов, наращивая количество пользователей. Как я уже говорила, наш рынок выигрывает от того, что мы не имеем глубоко укорененной традиции безналичных платежей, а потому активнее принимаем новые тренды.

Одна из самых трендовых соцсетей также запускает платежный функционал

К слову, о Touch ID и его аналогах — биометрическая аутентификация отпечатком пальца становится все более распространенной: к 2023 году  она будет доступной — внимание — в 4,5 млрд. смартфонов. Другими словами — это станет необходимым минимумом для бюджетных моделей. Но на каком-то этапе ее применение будет спадать — с выходом iPhone X Apple открыла дорогу использованию лицевой аутентификации — и все рано или поздно будут это копировать (прости, Samsung, ты был первым, но тебя никто не плагиатит). К 2023 году названные 4,5 млрд. девайсов будут составлять лишь 9/10 всех смартфонов.

Итак, наш главный вывод — Face ID рулит. Второй важный момент — мобильным кошелькам, платежным приложениям и остальным не стоит заморачиваться над собственными решениями, а лишь правильно настраивать работу предустановленных в смартфонах решений на своих продуктах. 

Mobile payments security: trends in protection of the transactions for the next 5 years

From the last week fintech insiders are actively discussing a new analytical report from Juniper Research, based on the development of biometric methods of payment authentication. In particular, he asserts the next Big Thing about the security of smartphone payment transactions (and this is not only Apple Pay / Google Pay, but also mobile banks, payment services applications, etc.). Anyway, it will be affected by build-in software developments in smartphones, but not using the capabilities of payment applications. Why?

First of all, the smartphone manufacturers are fully interested in transforming their smartphones into the main payment tool of its users. In the medium and long term, this is not just an additional advantage, but a build-in function for each brand that counts on the success of its product. Research predicts: the number of users of these software-based methods will grow from approximately 429 million people in 2018 to more than 1.5 billion in 2023. In other words, we are on the verge of an era when the authentication of mobile payments will be provided by a set of biometric data, taken into account and based on a detailed template set in the user’s devices.

I have repeatedly said in my blog about how mobile wallets will develop. However, any development requires the formation of an infrastructure around itself. A key part of the transactional business infrastructure is securitization of payments. That is why the continued use of biometric authentication, from obvious Touch IDs to actively developing Face ID or voice sensors will only contribute to the growth of mobile payments. At first they will cover the «flagship» smartphone lines, then deploy in all lower price ranges. Classic.

The growth of mobile payments with biometric confirmation will, according to analysts’ forecasts, be around 76% per year around the world. The main growth of this will come from Asia, their using in North America will be only 46% per year. Here we can say with some pleasure: Ukrainian innovative fintech products will be somewhere between these highlights: the leaders will implement the best for their customers and will increase the number of users by thart. As I said before, our market benefits grow from the fact we don’t have a deeply rooted tradition of cashless payments, and, therefore, we’re increasingly taking new trends.

One of the most trendy social networks also launches a payment functionality

By the way, about the Touch ID and its analogues — biometric authentication with a fingerprint is becoming more popular: by 2023 it will be in 4.5 billion smartphones. In other words, this will become a necessary minimum for low-cost smartphone models. But at some point its using will decrease — with the release of iPhone X, Apple opened the way to the use of facial authentication — and sooner or later others will copy it (sorry, Samsung). By 2023, the named 4.5 billion devices will be only 9/10 of all smartphones.

So, our main conclusion — Face ID rocks our fintech ground in some way. The second important point — mobile wallets, payment applications and the rest doesn’t need to develop their own solutions, but just properly configure the work of pre-installed solutions in smartphones on their products.

Алена Дегрик: зачем Instagram запускает отдельное приложение для шоппинга

На прошлой неделе стало известно, что популярная соцсеть Instagram, ориентирующаяся на визуальный контент, разрабатывает отдельное приложение, в котором пользователи смогут заниматься исключительно шоппингом на аккаунтах любимых брендов. Зачем наиболее активно развивающаяся социальная сеть, которая рискует превратить Facebook во второстепенный бизнес (напомним, в апреле 2012 года Facebook купил тогда еще стартап Instagram за $1 млрд), создает отдельное приложения — отвечает (Алена Дегрик Альона Дегрік), глава платежной компании LeoGaming(ФК «Леогейминг Пей») и автор популярного блога о платежах «In Fintech We Trust».

«Instagram активно осваивает платежные функции, давая брендам все меньше возможности уводить потенциальных клиентов из ленты социальной сети на тот или иной сайты. Стратегия их развития предполагает создание собственной платежной экосистемы — именно для этого «инста» создала возможность оплат внутри основного приложения, о чем я не так давно рассказывала в своем блоге. Теперь практически все юзеры могут добавить в приложение банковскую карту и совершать транзакции без постоянного ввода данных. Создавая IG Shopping, руководство выводит контент и возможности брендов для продвижения/продаж товаров и услуг на совершенно новый уровень» — отметила Дегрик Алена.

Эксперт уверена: многие глобальные компании уже давно нацелены на минимальное «рассеивание внимания» на множество платежных методов, предпочитая создавать свой. Алена Дегрик считает, что он будет обладать максимальным уровнем доверия со стороны пользователей.

«Международные бизнес-гранды ставят перед собой амбициозную задачу — создавать замкнутые цепочки коммерческого взаимодействия с потребителем. Для этого они запускают свои инновационные нишевые СМИ, собственные электронные кошельки для расчетов — как, например, Uber Cash или «Смарт-Гроші» Киевстар — или воссоздают принцип маркетплейса внутри социальной сети. Это очевидный тренд fintech-отрасли, который невозможно игнорировать» — подчеркнула Алена Дегрик.

По словам спикера, мы будем видеть подобные решения от других «капитанов бизнеса», но нигде это не будет заметно так сильно, как в «Инсте», ведь соцсеть охватывает как beauty-сферу, так и ритейл, где подчеркнуто выражено понятие «эмоциональной покупки». Дегрик Алена советует внимательно следить за развитием других глобальных компаний в этом направлении.

Алёна Дегрик: Будущее мобильных кошельков - мировая практика и украинские реалии

Я не раз упоминала в своем блоге о развитии мобильных платежей — к примеру, анализ отчета Juniper Research, согласно которому бесконтактные платежи превысят $1 трлн. в 2018 году. и $2 трлн. — к 2020 году. В одной из последних публикаций я затрагивала рост количества мобильных кошельков — 15% от названных $2 трлн.  (а именно $3 млрд.) будут генерироваться в Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Благодаря технологическим решениям от названных компаний-гигантов использование мобильных кошельков будет только расти — количество пользователей трех кошельков перешагнет отметку в 450 млн. а Apple Pay обеспечит половину транзакций. Все это приводит к одной мысли — мобильные кошельки снова вернуться в использование на всех рынках. Включая украинский.

Мобильные кошельки - современное трендообразование

Если верить исследованию компании TSYS, 68% участников опроса, которые уже загрузили платежную карточку в мобильный кошелек или планируют это сделать в ближайшее время, обозначили, что в течение 2 лет с момента такой регистрации они сделают более 50% покупок через мобильный кошелек.

Естественно, существует разница между намерениями и фактическим использованием. Однако рыночный тренд на кошельки можно отследить по статистике — кошельки от главных техно-гигантов, кошелек Masterpass от Mastercard —  все это охватывает наиболее активный сегмент клиентов — мужчин и женщин 25-34 лет, которые уже активно пользуются бесконтактными оплатами и p2p-переводами.

Усиление эти тенденций формирует остальные фичи, создающие функциональную экосистему мобильного кошелька. Это и биометрическая аутентификация, и новые методы шифрования данных, и токенизация, и прочее.

Тренд на кошельки - что насчет Украины?

История использования мобильных кошельков в Украине тесно связана с электронными деньгами, а не привязкой карточки, причем в продуктах, разработанных в РФ — и ныне запрещенных в Украине. WebMoney, Qiwi Кошелек, Яндекс.Деньги —  все они имели украинскую аудиторию, были популярным методом взаиморасчетов между юзерами разных стран в определенных сферах (к примеру, во фрилансе) для тех, кто по разным причинам не хотел становиться клиентом банка. В связи с вполне логичным запретом названных брендов после начала военных действий эта аудитория сократилась примерно на 95-97% — клиенты ушли в банки или используют данные кошельки незаконно.

Что касается кошелечных решений украинской разработки — мы тоже имеем богатую историю. Это активно работающий в b2b-сфере GlobalMoney, кошелек Maxi и успешный  продукт MoneXy, созданный в тесном сотрудничестве с «Фидобанком» (банк эмитировал электронные деньги), но закрытый после введения временной администрации в банк.

На данный момент мы можем разделить значимых игроков рынка на две категории: кошельки с привязкой карты и с электронными деньгами. В первом случае мы говорим об Apple Pay, Masterpass Wallet и Google Pay. Во втором — масштабы позволяют говорить только о GlobalMoney. Иными словам — расти рынку есть куда.

Мобильный кошелек в 2018-м: как, зачем и почему?

По мере того как импульс начинает смещаться вокруг использования бесконтактных платежей и мобильных кошельков, задача большинства финансовых учреждений заключается в следующем: как убедить клиентов добавить карту или использовать электронные деньги?

С картами проще — банки интегрируют кошельки, а их разработчики вкладывают солидные деньги в коммуникацию и популяризацию среди аудитории этих финучреждений. Опыт украинских банков-лидеров с Apple Pay показывает хорошие результаты. А вот электронные деньги, которые эмитируются отечественными банками, «продать» пользователю сложнее — он уже успел подзабыть, что это такое и зачем.

Тем не менее, для обоих кошелечных кейсов актуальна коммуникация на основе тезисов о «простота, удобство, безопасность». Это не просто маркетинговые слоганы, а реальные преимущества мобильных кошельков.

  • Простота: клиенты используют смартфоны практически во всех аспектах повседневной жизни — а потому им нужен универсальный платежный инструмент в нем. Ведь нет причин вытаскивать свой кошелек, когда у вас смартфон в руке, ну, правда.
  • Удобство: развитие мобильного банкинга определяет то, как люди будут платить. Чтобы конкурировать с ними, нужно сделать процесс оплаты еще более простым. Это отличный аргумент для электронных денег — кошельки с ними не требуют паспортов, длинных регистраций и обеспечивают известную долю анонимности. Для многих такой аргумент является решающим.
  • Безопасность: для современного клиента безопасность и надежность платежного приложения — не преимущество, а базовая фича. По мере того, как будет распространяться биометрическая защита, преимущества мобильного кошелька перед кусом пластика в виде банковской карты будут расти.
Лояльность – прежде всего или почему важно награждать пользователя кошелька за его использование

Интегрированные программы лояльности в fintech-продукты — это must-have не только для продвижения, но и для получения клиентского комьюнити. Как выделиться среди толпы конкурентов? Правильно — предоставляя клиенту больше, чем другие.

Схема здесь проста и популярна в других продуктах: пользователи кошелька могут зарабатывать дополнительные баллы или получать часть средств обратно (да-да, снова кэшбек) каждый раз, когда совершают покупки, используя свой мобильный кошелек. Таким образом, чем больше клиент пользуется им, тем больше баллов или кэшбека получает. Основой этой концепции является постоянное повышение потребительской ценности, а преимущество — карточные программы лояльности не начисляют «плюшки» в реальном времени.

Выводы

Популярность мобильных кошельков, похоже, набирает обороты. Поэтому изменение потребительского поведения становится более важным, чем когда-либо. Украинские реалии сейчас демонстрируют относительно свободу, но выдвигают серьезные требования к качеству. Кто будут те, кто найдет «золотую середину» между этими двумя параметрами?

Английская версия/English version:

The future of mobile wallets: world practice and Ukrainian realities

I’ve already touched the topic of mobile wallets in my blog. For example, according to the analysis of the Juniper Research report, the contactless payments will exceed $1 trillion in 2018 and $2 trillion by 2020. In one of the latest publications, I’ve mentioned that the growth in the number of mobile wallets will exceed 15% from the mentioned $2 trillion, which is approximately $3 billion and will be generated by Apple Pay, Google Pay and Samsung Pay.

Thanks to the technological solutions of the abovementioned companies, the use of mobile wallets will be growing and the number of users will exceed 450 million mark and a half of the transactions will fall on Apple Pay. All this leads to one thought — mobile wallets will come back to the use in all markets, including Ukrainian.

Mobile wallets – a modern trend

According to TSYS research, 68% of the respondents, who have already connected a payment card to their mobile wallet or plan to do so in the nearest future, have indicated that within 2 years from the date of such a registration they will make more than 50% of purchases through a mobile wallet.

Of course, there is a difference between intentions and actual use. However, the market trend can be traced based on the statistics. Wallets from the main techno-giants, Masterpass wallet from Mastercard cover the most active segment of clients — men and women at the age of 25-34 who are already actively using contactless payments and p2p-transfers.

Strengthening of these trends forms the remaining features that create a functional ecosystem of mobile wallet. It includes biometric authentication, and new methods of data encryption, and tokenization etc.

Mobile wallets trend- how about Ukraine?

The history of the use of mobile wallets in Ukraine is closely connected to electronic money, and to  the products previously developed in the Russian Federation that are now banned in Ukraine. WebMoney, Qiwi Wallet, Yandex.Money — they all had a Ukrainian audience and were a popular method of mutual settlements between users of different countries in certain areas (for example, freelancing). Due to a completely logical ban of these brands, this audience was reduced by about 95-97% and these customers went to banks or continue using these wallets illegally.

As to the mobile wallets solutions from Ukrainian developers, we also have a rich history. It includes Global Money, which is actively used in b2b-sphere, Maxi wallet and the successful product MoneXy, created in a close cooperation with Fidobank (the bank issued electronic money), but was closed after the introduction of the temporary administration to the bank.

At the moment we can divide the significant players of the market into two categories: wallets with a binding card and with electronic money. In the first case we are talking about Apple Pay, Masterpass Wallet and Google Pay. In the second – we can talk only about GlobalMoney. In other words, there is room to grow.

Mobile wallets in 2018: how, why and for what?

As the impulse begins to shift around the use of contactless payments and mobile wallets, the task of most financial institutions is how to convince customers to add a card or use electronic money?

It is easier with the cards — banks integrate wallets and their developers invest money into communication and popularization among the audience of these financial institutions. The experience of Ukrainian leading banks with Apple Pay shows good results. But when it comes to electronic money issued by domestic banks, it is more difficult to “sell» it to the users as they have already forgotten what it is and what it is used for.

Nevertheless, for both wallet cases, communication based on «simplicity, convenience, security» is relevant. These are not just marketing slogans, but real benefits of mobile wallets.

  • Simplicity: customers use smartphones in almost all aspects of everyday life — and therefore they need a universal payment tool in it. After all, there is no reason to pull out your wallet, when you have a smartphone in your hand.
  • Convenience: the development of mobile banking determines how people will pay. To compete with them, you need to make the payment process as simple as possible. This is a good argument for electronic money as you do not need a passport, no long registrations and it provides a certain anonymity.
  • Security: for a modern client, the security and reliability of a payment application is not an advantage, but a basic feature. As the biometric protection spreads, the advantages of a mobile wallet comparing to the piece of plastic in the form of a bank card will continue to grow.

Loyalty first or why it is important to reward the wallet users

Integrated loyalty programs in fintech products are a must-have not only for promotion but also for getting a client community. How to stand out from the crowd of competitors? Just give the client more than others do.

The scheme here is simple and popular in other products: wallet users can earn extra points or get a part of the funds back (yes, again, cashback) every time they make purchases using their mobile wallet. Thus, the more a client uses it, the more points or cashback gets. The basis of this concept is a constant increase in a consumer value, and the advantage — card loyalty programs do not offer cashback  in real time.

Conclusions

The popularity of mobile wallets seems to be rapidly growing. Therefore, changing consumer behavior becomes more important than ever. Ukrainian realities now demonstrate freedom, but quality requirements are pretty high. Who will be the ones to find the «golden mean» between these two parameters?

Алена Дегрик: три актуальных проблемы мобильных платежей, которые может решить Masterpass

Последние несколько лет мы наблюдаем резкий рост сегмента мобильных платежей. Под словом «мы» я имею в виду не только украинский fintech, но и весь финансовый рынок Транзакции при помощи смартфона, полностью закрытые заказы в ритейле — это уже не просто дополнительные источник, а «новое черное» от мира платежных операций. В своей прошлой записи я рассказывала, что 6 из 10 платежных операций совершается в онлайне. Универсальную цифру для мобильных платежей вывести пока не выходит, но практика лидеров украинского рынка показывает, что пользователи используют приложения в около 20% случаев. Пятая часть трафика, задумайтесь. 

Тем не менее, стоит оценивать не только достижения, а в первую очередь то, какие незакрытые проблемы отрасли мобильных платежей не дают им получить дополнительное конкурентное преимущество. Что же это за проблемы и как их решать? Я могу судить по нашему опыту в LeoGaming — когда мы интегрировали платформу цифровых кошельков Masterpass. Это не панацея для 100% конверсии и не реклама — но вполне эффективное решение сложных проблем при экономии финансовых и технических ресурсов компании. 

Защита пользовательских данных

Проблема скорее универсальная, нежели специфическая для мобильных платежей. Однако именно в приложениях чаще всего реализуется оплата в один клик. Другими словами — привязка карточных данных. Получение компанией-разработчиком сертификата PCI DSS позволяет хранить данные карт и снимает риски с пользователя. Тем не менее, чтобы выстроить идеальное техническое взаимодействие с адекватной защитой от перехвата пользовательских данных, нужны время и ресурсы. По опыту интеграции Masterpass в продукты — время и ресурсы также нужны, но намного меньше. 

Создание максимально быстрой платежной сессии на основе пользовательского опыта

Современный пользователь предпочитает покупки не просто в один клик, а и максимально простые и порой даже незаметные платежные действия — просто уведомления для удобного отслеживания истории более чем достаточно. Но вот реализация адекватного функционала, которые учитывает потребности юзера, имеет простой и современный UI/UX — это задача более сложная, но оттого не менее обязательная. Без качества пользователь к вам просто не придет. 

Masterpass эту проблему решает, потому что его довольно легко встроить и стандартные флоу при оплате банковской картой — логика оплаты digital-кошельком та же, но короче в 2 раза и почти без ввода данных. 

Но самое главное преимущество — интероперабельность Masterpass. За этим сложным словом кроется простое понятие: «много сервисов-один аккаунт». К примеру, у вас есть 2-3 продукта под одним брендом, но выполняющие разные функции. Если пользователь уже пользовался одним из них, до этого не имея кошелька Masterpass — он его зарегистрирует, один раз привяжет 2-3 карты, и они будут доступны в каждом из ваших приложений. Если же Masterpass у него уже был, то при первой оплате у него уже будут доступны карты в списке. 

Расходы и комиссии — чем меньше, тем лучше

У каждого платежа имеется расходная часть — затраты на его обслуживание. Комиссия возникает именно чтобы их покрыть и выйти в прибыль. Но пользователя такие детали не волнуют от слова «совсем» — юзер ищет наиболее выгодное предложение по схеме «заплатил 100 грн — получил 100 грн». С приходом тренда кешбека конкурентные требования еще более ужесточились — теперь клиент хотел бы возвращать часть своих затрат на карту. Masterpass не решит проблему комиссий полностью — это можете сделать только вы и/или банк, который проводит эквайринг карт. Но Mastercard и прогрессивные банки активно поддерживают использование Masterpass, потому дело за вами.

Алена Дегрик: анализ глобального отчета о диджитал-трендах: к чему готовиться fintech-компаниям?

Каждый год выходит громадный отчет агенства Mary Meeker о глобальных интернет-трендах на 12 месяцев вперед. Это 294 страницы подробнейшей аналитики цифровых технологий, которая влияет на всех нас, особенно на fintech-проекты, успех которых зачастую зависит от правильного использования данных трендов. Как же украинскому финтеху готовится к будущему? Как минимум — интенсивно.

Мы вплотную подошли к тому этапу, когда большинство населения крупных городов вовлечено в цифровых технологии и Интернет — в основном посредством мобильных девайсов. Фактически, доступность данных и использование Интернета (много раз мобильным устройством) воспринимается как нечто само собой разумеющееся. Собственно, в этом и есть главный посыл исследования, которое можно полистать здесь.

Но как же результаты этого массивного отчета влияют на сектор финансовых услуг? Во-первых, классическое «навязывание» своего продукта клиенту посредством традиционных методов уже не актуально. Т.е., вам мало показать рекламой или коммуникацией в СМИ, что у вас есть мобильный банк или электронный кошелек. Такие решения есть на рынке, нередко уже работающие, а клиент к ним привык. Зачем ему/ей уходить от привычного fintech-сервиса к вашему? Ответ кроется в качестве клиентского опыта, который вы можете предоставить: в отличном и удобном UI/UX дизайне, в продвинутой аналитике, которая поможет обеспечить персонализированный опыт. Вот это, согласнно отчету, будет (и частично уже является) новыми KPI продукта.

«Рост использования Интернета поражает, многие считают, что он выше, чем должен быть», — тут и далее цитата из отчета. «Реальность — это динамика глобальных инноваций и конкуренции. Это улучшение продуктов, которые, в свою очередь, стимулируют использование и дальнейшую монетизацию. Многие улучшения удобства использования основаны на данных, собранных во время целевых действий пользователей. Это создает парадокс конфиденциальности.»

О каких еще важных инсайтах мы можем говорить после ознакомления с этим фундаментальным исследованием?

Смартфоны: продажи падают, но растет время, которое в них проводят пользователи

Темпы роста Интернета за год немножко замедлились, а вместе с ними упали и объемы продаж смартфонов. Фактически, 2017 год стал первым годом, когда поставки смартфонов не увеличились. Но это мировая статистика, в Украине смартфонизация началась позже, и, следовательно, закончится тоже позже.

Тем не менее, это не является негативным сценарием для финтеха. В первую очередь потому что время, проведенное юзером в смартфоне, продолжает расти. Согласно докладу, взрослые в США провели в различных девайсах 5,9 часов/день в 2017 году в сравнении с 5,6 часов в 2016 году.

А теперь ключевая инфа — 3,3 часа были потрачены на мобильные услуги — конечно, включая интернет-СМИ, но все же! Другими словами, мобильный интернет — король. Опять же, легко накладывается на украинские реалии — развитие 3G и 4G сетей подстегивают не только продажи смертфонов, но и стимулирует переход клиента на мобильные платежи. Об этом я писали ранее.

В докладе подчеркивается тот факт, что простые в использовании приложения становятся все более распространенными, будь то обмен сообщениями, электронная коммерция или банковское дело. Этот акцент на user experience является ключевым в докладе. Читаем прямо: «С упрощением процесса платежной операции такие решения, как мессенджеры и мобильные платежи, резко возрастают, и появляются цифровые валюты».

Конфиденциальность — наше все

Выше я писала, что персонализация, основанная на данных, играет ключевую роль в улучшении пользовательского опыта, но и это вызывает т.н. «парадокс конфиденциальности». Опять же, ссылаемся на доклад:

«Компании создают сервисы с более лояльными тарифами и высоким качеством благодаря пользовательским данным. Пользователи увеличивают свое время в этих на основе воспринимаемой ценности. Госрегуляторы разных стран хотят, чтобы данные не использовались ненадлежащим образом и едины в своей позиции». Естественно, в материале ссылаются GDPR.

Онлайн-платежи и развитие маркетинга

В 2017 году около 60% всех платежных операций было проведено в цифровом виде (согласно статистике НБУ, в Украине это 39%), а Китай остается лидером по мобильным платежам с более чем 500 миллионами активных пользователей. О том, какие fintech-сервисы создаются в Китае для мобильных платежей, я писала неделю назад. Ожидается, что эта тенденция сохранится во всем мире — доля мобильных платежей растет, поскольку онлайн-ритейл, финансовые сервисы и мобильный банкинг продолжают расширяться.

Мониторинг сервисов/продуктов в соцсетях

Потребители все чаще используют каналы социальных сетей для проверки цен, продуктов, рейтингов и доступности. Согласно отчету, 44% потребителей купили продукт в Интернете после знакомства со страницами в соцсетях.

Продажи электронной коммерции достигли 450 миллиардов долларов, что на 16% больше, чем год назад. Темпы роста e-commerce выросли по сравнению с увеличением на 14% в год за прошлый год. Мобильный шоппинг также растет, а сеансы приложений увеличиваются на 54% в год.

Мобильные платежи представляют собой самый быстрорастущий сегмент, а 60% платежей уже совершаются в онлайне. И это главный вывод для всех, кто еще сомневается в целесообразности мобильного приложения для своего продукта.