Здоровая конкуренция: как и почему украинский бизнес способен побеждать заходящие к нам международные бренды

За последние несколько лет в Украине заходят все больше глобальных международных брендов, и заходят они во все сферы. О том, насколько сильно на нас повлиял релиз Apple Pay и Google Pay, я говорила, мне кажется, достаточно часто и расписала это со всех возможных сторон. Но кроме fintech-сферы, мы как потребители тоже получили немало. Uber, H&M, Miniso, Taxify, скорый выход IKEA, а также обсуждаемый релиз Glovo и Uber Eats — далеко не полный список того, что делает Украину (по крайней мере, столицу точно) намного более понятной для иностранца по приезду к нам. 

Логично было бы думать, что появление крупного международного сервиса с его автоматизацией, бюджетом на зарплаты, рекламой и общим хайп-имиджем делает его лидером любой сферы, в которой раньше присутствовали отечественные бренды. Мол, такой порядок вещей в нашем глобализированном мире, которому еще далеко до пика в этом вопросе. Но нет, далеко не весь украинский бизнес согласен уступать место. Он готов засучить рукава, сцепить зубы и сражаться за клиентов. И нередки случаи, когда победителем оказывается именно «свой», а не условный «варяг». Как так?

На своей земле

Звучит как слоган украинского исторического фильма, но суть отображает верно. «Местные» прекрасно понимают все тонкости ведения бизнеса в Украине: налаживание поставок, принципы работы с подрядчиками, набора и особенно контроля эффективности работы исполнителей, и, конечно же, особенности законодательства и власти. Лучше, чем приглашенные из-за границы руководители или даже нанятые украинцы, обязанные следовать четкой внутренней процедуре и общим стандартам транснациональной корпоративной культуры.

Наиболее яркий пример здесь — противостояние Uklon и Uber. В момент релиза Убера, конечно же, был эффект разорвавшейся бомбы: десятки тысяч скачиваний, полная охватность в медиа, внимание лидеров мнений и т.д. Но один набор водителей (которые, кстати, зачастую продолжали работать в Уклоне) уже вызвал сложности. Еще больше проблем появилось, когда знаменитый ценовой алгоритм Uber стал играть на руку водителям, а пользователи поднимали волну негатива из-за перманентно завышенных тарифов. 

Более глубокое понимание клиента

Аспект, плавно вытекающий из предыдущих тезисов. Мало знать особенности регулирования и поведения в украинском бизнесе. Нужно понимать, как мыслит клиент.

Слабости проявлялись в мелких, но порой ключевых для принятия решений моментах. К примеру, в кризисных ситуациях отечественный юзер хочет решить проблему в режиме ASAP и по телефону. Uklon усилил свой колл-центр, Uber же больше ориентируется на автоматические формы. К этому же можно отнести штрафы за отмену поездки. Нет быстрой и живой обратной связи — сразу идет дроп приложения и порой негативные посты в соцсетях.

Международные бренды порой сильно недооценивают количество клиентов в Украине. Яркий пример — превышение всех возможных прогнозов по количеству активаций карт Apple Pay. Компании ориентируются на данные международных big data аналитиков, для которых Украина «part of CIS region» со всеми вытекающими. На поверку оказывается, что аудитория у нас большая, вовлеченная, внимательная к деталям и требующая серьезного подхода. Но при этом последний должен учитывать те самые особенности стран СНГ, формирующие некоторые потребительские привычки. 

Меньше внутренних расходов

Украинские компании изначально меньше тратят на фонд оплаты труда. Нанимают и взращивают талантливых in-house специалистов, а не контрактуют агентства с нередко завышенными ценниками за свои услуги. Не тратятся на всю рекламу подряд, ведь уже знают, что, к примеру, на борды уже давно выработалась «баннерная слепота», а вот реклама на фейсбуке значительно дешевле и позволяет видеть реальные конверсии. Ограниченность бюджетов создает необходимость использовать их максимально эффективно.

Доступность лучших маркетинг-инструментов

Вторая декада XXI века подходит к концу, и за последние 5 лет создать красивое, современное и модное промо перестало быть делом астрономических бюджетов. Общее качество дизайн-решений в Украине, цены на digital-рекламу оптимизируются и количество специалистов по ней растет. Как итог - имея желание и бюджет, можно сделать нечто клевое. Сюда входит как и грамотная digital-стратегия, так и нестандартное имиджевое промо, в котором украинский бизнес, зная sensitive points своих клиентов, выстреливает намного лучше, чем красивые, но стерильные промо «варягов».

Быстрая адаптация

Большой международный бренд — это, несомненно, вызов, от которого выиграл в первую очередь клиент. Ведь украинские бренды начали работать над собой: переделывать приложения, работать над качеством обслуживания, слегка демпинговать, чтобы перебить тарифы/цены «пришлых» конкурентов. Это война на истощение, в которой украинские сервисы доставки, такси и финансовых технологий показывают свою способность быстро перестроиться: сперва ради выживания, а затем ради победы. 


Healthy competition: how and why Ukrainian business is able to outcompete international brands in Ukraine

Over the past few years, the more and more global international brands are entering Ukraine, and they are entering all areas. I told you quite often and about how much we were influenced by the release of Apple Pay and Google Pay, and described it from all possible sides. But, besides the fintech sphere we as consumers also received quite a lot. Uber, H&M, Miniso, Taxify, IKEA soon, and the discussed release of Glovo and Uber Eats — it’s not a complete list of what makes Ukraine (at least, the capital for sure) much more understandable for a foreigner.

It would be logical to think the emergence of a major international service with its automation, salary budget, advertising and general hype makes it the leader in any field in which domestic brands were present. As in, this is how things dome in our globalized world. But no, not all Ukrainian business agrees to step aside. Some of them are ready to roll up his sleeves, stick his teeth and fight for customers. And there are cases when the winner is precisely native, not a conditional “Varyag”. How so?

In their own land

It sounds like a slogan of the Ukrainian historical film, but the essence displays correctly. «Locals» are well aware of all the subtleties of doing business in Ukraine: arranging supplies, working with contractors, recruiting and especially controlling the performance of executors, and, of course, the specifics of legislation and government institutions. Better than invited leaders from abroad, or even hired Ukrainians who are obliged to follow a clear internal procedure and general standards of transnational corporate culture.

The most vivid example here is the Uklon vs Uber case. At the moment of Uber’s release there was, of course, a bombshell: tens of thousands of downloads, full media coverage, opinion leaders attention etc. But one set of drivers (which, by the way, often continued to work with Uklon) already caused difficulties. Even more problems arose when the famous Uber price algorithm began to play into the hands of drivers, and users raised a wave of negativity due to permanently high tariffs.

Deeper customer understanding

Aspect, smoothly flowing from previous theses. It’s not enough to know the peculiarities of regulation and behavior in the Ukrainian business. You need to understand how your customer thinks in micro-level.

Weaknesses were manifested in small, but sometimes crucial decision making points. For example, in crisis situations, Ukrainian user wants to solve the problem in ASAP mode and by phone. Uklon has strengthened its call center, while Uber is more focused on automatic forms. This also includes penalties for the cancellation of the trip. There is no fast and lively feedback - there is a high drop percent in applications and sometimes negative posts in social networks.

International brands sometimes underestimate the number of customers in Ukraine. A vivid example is the excess of all possible forecasts for the number of Apple Pay activations. Companies are guided by the data of international big data analysts, for whom Ukraine is only a «part of CIS region» with all typical conclusions. In fact, it turns out that our audience is large, involved, attentive to details and requires a serious approach. But at the same time, this approach should take into account the very peculiarities of the CIS countries that shape some consumer habits.

Less internal expenses

Ukrainian companies initially spend less on payroll. They hire and cultivate talented in-house specialists, and don’t usually contract agencies with inflated price tags for their services. They don’t spend on all advertising in a row, because they already know that, for example, banner blindness has long been developed on bigboards, but advertising on Facebook is much cheaper and allows you to see real conversions. Limited budgets make it necessary to use them as efficiently as possible.

Availability of the best marketing tools

The second decade of the XXI century is coming to an end, and over the past 5 years it’s much more easier to create a nice, modern and fashionable promo with no astronomical budgets. The overall quality of design solutions in Ukraine, the prices of digital advertising are optimized and the number of specialists on it is constantly growing. As a result — when you have a desire and budget, you can do something great. This includes competent digital-strategy, as well as non-standard image promo, in which Ukrainian business, knowing the sensitive points of its customers, shoots much better than beautiful, but sterile «varyag» promo.

Quick adaptation

A big international brand is undoubtedly a challenge from which customer is the winner. After all, Ukrainian brands began to work on themselves: upgrade applications, work on the quality of service, slightly dumping, in order to kill the tariffs/prices of "new" competitors. This is a war of attrition, in which Ukrainian delivery services, taxi and financial technologies show their ability to quickly restructure: first to survive, and then for the victory.

Как мессенджеры осваивают платежные сервисы: кейсы и практика

Примерно два года назад можно было нередко услышать фразу «мессенджеры — это новые соцсети», а в инфополе часто встречалась цитата создателя одного из мессенджеров о том, что все, кто нужен, давно там. Проверить истинность такой цитаты, конечно, не мешало бы, да и соцсети никуда не делись. Facebook, несмотря на регулярные скандалы, является одним из крупнейших источников качественного трафика, «Вконтакте» развивается и по сей день имеет аудиторию в Украине, несмотря на запреты. 

Тем не менее, мессенджеры все же стали важнейшей частью нашей бытовой жизни: они быстрее, в них нет ленты новостей. Они дают ровно то, что нужно — связь с необходимым человеком. Ясное дело, что вокруг удобного инструмента, в котором есть активная и полезная аудитория, так или иначе начнут возникать сервисы взаимодействия с этой самой аудиторией. Для начала мессенджеры открыли свои API с целью создания чат-ботов. Я уже писала о пользе использования чат-ботов для бизнеса: наиболее простой и эффективной отраслью является первая линия саппорта. Наш кейс того же LeoBot явное доказательство, что у мессенджеров есть платежный потенциал. В LeoBot мы используем интеграцию с защищенным кошельком Masterpass. Однако мессенджеры активно развивают собственные платежные инструменты или нередко дополняют клиентский опыт общения готовыми функциями, превращая приложения для общения в кошелек и/или банковский продукт. О таких практиках мы сегодня и поговорим. 

Telegram

 

Начнем с наиболее очевидного примера — и одного из наиболее качественных. В отличие от API Messenger’a, разработчики Телеграма создали наиболее автоматизированный функционал для ботов, создания ботов и даже создания ботов для того, чтобы создавать боты. Созданный функционал Telegram Payments работает как своего рода прослойка между мобильным кошельком вашего смартфона (Apple Pay или Google Pay), в которую также можно сохранить данные карты, адреса доставок и проч. Процессит все это банк или финансовое учреждения, которое выдало платежное средство и интегрировало возможность оплачивать товары и услуги через Telegram. 

Facebook Messenger

Изначально фейсбук обладает наиболее продвинутым API для разработки ботов — правда для использования всего потенциала вам все же понадобится помощь разработчика. Наиболее очевидной подвижкой является запуск Facebook Pay, который я описывала ранее в блоге. Он позволяет совершать денежные переводы без комиссии внутри Messenger. Компания Марка Цукерберга получила лицензию на эмиссию электронных денег, а значит видит перспективу превратить один из самых популярных продуктов этой категории в финансовый инструмент. Задел под это есть, аудитория есть, функционал в его примитивном виде — тоже. А потенциал в кредитовании (особенно в p2p-кредитах) огромный.

Viber 

Увы, наши партнеры по Viber Out закрыли свой кошелек. Лидер украинского (и не только) региона по количеству пользователей явно сделал его раньше, чем рынок был готов. Их кошелек был продуктом полезным для тех, кто работал с вайбером по части рекламы, рассылок, но мог и оплачивать услуги. Что ж, надеемся на его реинкарнацию. 

Line

Специфический продукт, популярный в основном в Японии. Тем не менее, они взяли на вооружение модель, которая в свое время была и есть у QIWI кошелька — выпуск специальной кобрендинг-карты с банком. Путь сложный, консервативный. Но и японский рынок платежей именно такой, думаю, не лишним будет рассказать о нем в отдельном посте. В этом году платежный сервис Line Pay получит общий баланс с физической картой. Это едва ли не наиболее эффективный способ входа в оффлайн без необходимости внедрения NFC в телефон. Но вскоре он будет не очень-то и актуальный, ведь все мессенджеры и мобильные кошельки делают все более виртуальными не только деньги, а и нивелируют значения физического символа безнала — банковской карты. 

WeChat

Однако все рассмотренное выше кажется бледной тенью по сравнению с китайским мессенджером WeChat, который смело можно называть «королем QR-платежей». О нем также отдельно писала в блоге, который разошелся невероятное количество раз. В Китае WeChat — это что-то вроде второго паспорта и кошелька в одном продукте: можно регистрировать что угодно, платить где захотите, собирать деньги и т.д. Его аудитория огромна, а платежные возможности безграничны. Но только в КНР. Пока. 

Зачем все это?

Причины все те же - борьба за бесшовность платежа, вызванная нежеланием отдавать трафик бизнесу, банкам, электронным кошелькам и т.д. Разработчику мессенджера намного выгоднее держать клиента у себя, создав максимально комфортную экосистему, а бизнес уже сам придет с предложением сотрудничества. В этом работа с деньгами пользователей в мессенджерах похожа на работу с контентом с его известным принципом instant articles. И все это лишь начало. 


How messengers create payment services: cases and practice

About two years ago, you can often hear the phrase “messengers are new social networks”, and in the info-field also was overwhelmed by a quote like «everyone you need is in messengers». This quote need to be proofed, of course, and the social network didn’t disappear. Facebook, despite regular scandals, is one of the largest sources of quality traffic, Vkontakte is developing and still has an audience in Ukraine, despite the legal prohibitions.

Nevertheless, messengers became the most important part of our everyday life: they are faster, there is no news feed in them. They give you exactly what you need — a connection with the necessary person. It's clear that around a convenient tool, in which there is an active and useful audience, will arise some services of interaction with this audience — one way or another. Firstly, instant messengers opened their APIs to create chat bots. I already wrote about the benefits of using chat bots for business: the first line of support is the simplest and most effective industry. Our LeoBot case is clear evidence: instant messengers have payment potential. In LeoBot, we use integration with a secure Masterpass wallet. However, messengers are actively developing their own payment instruments or often complement customer communication experience with ready-made functions, turning applications for communication into a wallet and / or banking product. We will talk about such practices today.

Telegram

Let's start with the most obvious example — and  with the one of the best. In contrast to the Messenger API, Telegram developers have created the most automated functionality for bots, creating bots, and even creating bots to create bots.Telegram Payments functionality works as a kind of layer between the mobile wallet of your smartphone (Apple Pay or Google Pay), in which you can also save card data, delivery addresses, and so on. The processing is on the bank or financial institution that issued a payment instrument and integrated the ability to pay for goods and services via Telegram.

Facebook Messenger

Initially, Facebook has the most advanced API for developing bots — though to use the full potential, you still need developer assistance. The most obvious advancement is the launch of Facebook Pay, which I described earlier in a blog. It allows you to make money transfers without commission within Messenger. The Mark Zuckerberg company received a license to issue electronic money, which means it sees the prospect of turning one of the most popular products in this category into a financial instrument. There is a reserve for it, there is also an audience, the functionality in its primitive form is also here. And the potential for lending (especially in p2p loans) is huge.

Viber

Alas, our partners in Viber Out have closed their wallet. The leader of the Ukrainian (and not only) region in terms of the number of users clearly made wallet before the market the customers were ready. Their wallet was a useful product for those, who worked with Viber in terms of advertising, mailings, but could also pay for services. Well, we hope for his reincarnation.

Line

Specific product, popular mainly in Japan. Nevertheless, they have adopted a model you may know from QIWI wallet — release of a special co-branding card with the bank. The path is complex, conservative. But the Japanese payment market is the same too, I think, it  would be useful to talk about it in another article. This year, the payment service Line Pay will have a general balance with a physical bank card. This is probably the most effective way to enter offline payments without the need to embed NFC. But soon it won’t be very relevant, because all instant messengers and mobile wallets make more and more virtual not only money, but also negate the values ​​of the physical symbol of a cashless — a bank card.

WeChat

However, everything discussed above seems a pale shadow compared to the Chinese messenger WeChat, which can be called the “king of QR payments”. I also wrote about it in a blog, which was quoted an incredible number of times. In China, WeChat is something like a second passport and wallet in one product: you can register anything, pay where you want, croudfund money, etc. It’s audience is huge, and the payment options are endless. But only in the PRC. For now.

Why all this happen?

The reasons are the same — the struggle for seamless payment, caused by the refusing to give traffic to business, banks, e-wallets, etc. It is much more profitable for the messenger developer to keep the customers in app, creating the most comfortable ecosystem, and the business will come with the offer of cooperation. In this, working with users' money in instant messengers is similar to working with content with its famous principle of instant articles. And this is only the beginning.

Алена Дегрик Шевцова: банкинг и мобильные платежи в 2019 году: ожидания-реальность, прогнозы

2019 is the year of the continuing trend of the fintech industry for mobile payments. We are talking about a comprehensive trend that covers all financial services. Customer expectations are set for products of fintech companies, but primarily for the banking sector. Speaking about the world, this trend was launched by financial startups, in Ukraine — by an innovative bank. Which continued by a banking startup. All this led to the acceleration of the process of digitalization of banking services, and we see the first serious results in this from new leaders (for example, “Ok, alpha!”)

To deal with this stream of projects, statements, new solutions and approaches, which everyone involved in the case are talking about, is quite difficult. I see three main trends for mobile payments, which are worth paying attention to the business and users deeply involved in it.

# 1: Innovation Driven by the «Digital Race»

In American fintech community there is the concept of “big tech”. This is the name for the big technology giants like Amazon, Apple and others, who are the main challenge makers for a fairly conservative US banking environment. Old-timers like JPMorgan and Bank of America have incredible resources, but chasing innovations in technologies that change the very essence of the bank-client relationship is becoming increasingly difficult. In Ukraine, top banks began to realize earlier that the future would go beyond the transactional approach.

Banks are turning into a “financial partner” for their customers. To stay afloat and with customers — it’s necessary to change. Constantly and without the desire to "put a gun on the mantelpiece". All companies, whose products operate with customers' money, are oriented to the benefit for the user in various aspects. In other words — the semantic meaning of payment goes beyond the movement of money from point A to point B.

We are talking about a personalized approach: customizing the payment service, eliminating unnecessary steps and endless confirming windows. Tap on the choice of action that the user asked, tap on the confirmation — this is how the payment should now be made in the application

Ubiquitous online with action history in the app allows to create personalized plans for customers. To do so that the user himself created his financial goals and achieved them. In this, as you can guess, there is a huge potential for small and medium consumer lending.

# 2 Focus on seamless payment

Continuing the idea of ​​two tapes for a payment transaction — the outcome of a business into smartphones basically simplifies the life of the user. For business, this is another challenge — competition and product requirements are growing. The goal of such competition is to optimize and simplify the approach to the transaction. Here's how this is can be achieved:

UI / UX research— we analyze the application by the screens, we look at what is obviously superfluous, what can be redone and simplified, and what needs to be revised in order for its functionality to work.Biometrics: Touch ID, Face ID. Passwords are boring. Show your face or finger to a smartphone is faster, safer and "more fun". This is an experience of direct interaction, and not indirect (by entering a parameter on the keyboard)Integration of universal payment tools. And again I’m speaking about Masterpass. It’s customer bank card base in Ukraine is obviously the largest. Removes the need for registration because of a single account.

# 3: Use, not buy, model and its effect on the payment process

When you listen to music on your smartphone, do you use Apple Music / Google Pay Music? Watch movies and TV shows on Netflix? These are the most obvious and understandable waste transformations for  not buying forever rather subscribing to services. Less obvious and still reaching trends are sharing / renting a car, clothing rental services for a while, etc. The described model is only gaining it’s peak.

What does this mean for mobile payments? In the first place — the development of clear interfaces for costs segmentation. The application is very important to have a convenient and customizable spending planner, in which you can set limits on subscriptions, set the minimum amount on the balance sheet at which the write-offs take place, and, of course, a competent notification system and upcoming charges.

Как fintech-компаниям работать в условиях военного положения?

Короткая версия этого текста для самых занятых читателей — работать. Грамотно, честно и в правовом поле. Так нужно работать всегда вне зависимости от наличия военного положения. Трудности рождают инновации. Инновации побеждают трудности. Все просто.

Итак, в Украине объявили военное положение — на части территории, но все же следующий месяц Украина находится в ситуации, которая кажется чем-то неестественным для инновационной платежной отрасли. Почему так? Fintech-сфера максимально вовлечена в информационный поток наиболее развитой части планеты. Той самой, где не бывает войн, где в наличии верховенство права и где ситуации с военным противостоянием кажутся отголоском далекого прошлого, пугающего, но якобы невозможного в конце второй декады XXI века. Западный мир долго и упорно работал ради достижения этого результата. Это нужно делать и нам. Систематизировала разные ответы на вопрос друзей и знакомых в один текст.

Минимум паники, максимум аналитики. А лучше вообще без паники.

Опустим базовые факты о том, что военное положение ввели на 30 дней, и продление его возможно только через повторное утверждение со стороны парламента. Разберемся лучше в том, какие документы определяют статус военного положения, и какие их положения влияют на бизнес.

Итак, регулятивных документов у нас четыре: 

  1. Закон Украины «О режиме военного положении»; 
  2. План Кабинета Министров Украины по внедрению военного положения
  3. Решения СНБО Украины
  4. Указ Президента Украины

Главными для нас являются пункты 1 и 4, т.к. они являются первоисточниками чего-то нового, а не имплементацией.

Закон «О режиме военного положения»: здесь есть несколько ограничений по статьям Конституции, по которым следует пройтись.

Статья 31: прослушивание телефонов и/или изъятие переписки может проводиться. Но по конкретном случаю. Это не «охота на ведьм»

Статьи 41 и 42: Допускается ограничение права собственности. Ок, это теория. Но как на практике к вам в офис придут и скажут «Нам нужен ваш сервер, пара айтишников и ноутбуки к ним»? Помним: частная собственность может быть отчуждена исключительно в случае полного возмещения стоимости согласно прописанному Конституцией порядку компенсации. Стоимость указывается в акте оценки, оплата по нему ведется за счет государственного бюджета.

Также следует обратить внимание на пункт 10 Закона, согласно которому проводится усиление кибербезопасности государства. Он касается всех, кто так или иначе вовлечен в ИТ-сферу, e-commerce или fintech.

Указ Президента: никаких ограничений прав граждан и бизнеса не прописано.

Что может произойти? 

Военное положение оказывает прежде всего психологический эффект на потребительский сектор. Комендантского часа и трудовой повинности нет, потому нет реальных причин, по которым может пострадать операционная работа транзакционного бизнеса. Тем не менее, пользователи платежных сервисов, покупатели интернет-магазинов чувствуются давление ситуации, которой никогда раньше не видели и не ощущали. 

Первое — сокращение спроса на некоторые виды покупок и платежных услуг. Юзеры будут откладывать/отменять траты на digital goods, ведь сейчас актуальнее иметь реальные вещи или деньги.

Второе — повышение роли денежных переводов. Пользователи оптимизируют свои затраты, безналичные средства могут перемещаться на один счет, а потом выбор платежного сервиса будет зависеть от степени предоставляемой выгоды.

Третье — рост спроса на иностранную валюту. Это должно было быть первым пунктом, но прогнозы в этом вопросе наиболее туманные. Банки явно делают все, чтобы сделать существующие депозитные портфели в иностранной и национальной валюте настолько выгодными, чтобы желание получить это выгоду перевешивало бы панику.

Что делать fintech-компаниям?

Быть островком стабильности и адаптироваться к новой ситуации максимально быстро. Рынок не будет ждать, ваши клиенты - тем более.

Оптимизировать затраты: имиджевые нативные спецпроекты, новые проекты и апдейты, в которых вы не уверены — это можно отложить. Поддержка качественной операционной работы и наиболее прибыльных проектов comes first. После - вкладывайте лишь в то, что развивает вашу компанию и проект в перспективе, ведь развитие не должно останавливаться. 

Поддерживать постоянных клиентов в это непростое время. Один из двух ваших ценнейших активов - ваши постоянные клиенты, работаете ли вы в b2b или b2c. Те, кто работает с деньгами, должны понимать, как их ценность сейчас растет — а вместе с ней и ответственность перед клиентами. Сделайте комиссию чуть меньше, небольшой бонус на популярные категории платежей, усильте программу лояльности — все это покажет юзеру, что вам не все равно. И он запомнит это, когда буря спадет.

Поддерживать свою команду. Второй ценный актив - это сотрудники. У каждого из них может быть своя личная история из-за введения военного положения: родственники, недвижимость, запланированные поездки и т.д. Проведите консультацию с каждым по юридическим аспектам, нейтрализуйте возможную панику и разъясните непонятные моменты, помогите в случае острой необходимости бонусным отпуском или премией. Важно сохранить команду максимально продуктивной и с рабочим настроем. Да хоть вечеринку устройте, главное сильнее сплотить людей вокруг идеи, которая их увлекает.

Итоги

Полномочий у силовых ведомств много, возможных ограничений прав и свобод тоже мало. Однако не прописано, ни какие из них будут ограничены, ни конкретных механизмов подобного. Здесь очень важна прецедентная составляющая. Иными словами - мы не увидим проблему, пока она не произойдет. Важно одно: не нужно сидеть в ее ожидании и ничего не делать. Словом, Keep Calm and Carry On. Иначе вашей главной проблемой станет не военное положение, а низкая эффективность бизнеса.


How Ukrainian fintech companies should work in martial law situation?

A short version of this article for the most busy readers - you should work. Competently, honestly and in the legal field. So you need to work always in that way, regardless of the presence of martial law. Difficulties give rise to innovation. Innovation overcomes difficulties. It's simple.

So, martial law was declared in Ukraine, - on a part of the territory, but still the next month Ukraine is in a situation that seems to be something unnatural for an innovative payment industry. Why is that? Fintech sphere as much as possible involves themself in the information flow of the most developed part of the planet. The one where there are no wars, where there is the rule of law and where the situation with military confrontation seems to be an echo of the distant past, frightening, but supposedly impossible at the end of the second decade of the XXI century. The Western world worked long and hard to achieve this result. We need to do this too. Here I systematized different answers to the questions of friends in one article.

Minimum panic, maximum analytics. And it's better not to panic at all.

We omit the basic facts about the fact that martial law was imposed for 30 days, and its extension is possible only through repeated approval by the parliament. We will understand better in documents.

So, we have four regulatory documents:

  1. Law of Ukraine "On the regime of martial law";
  2. Plan of the Cabinet of Ministers of Ukraine on the implementation of the rules;
  3. Decisions of the National Security and Defense Council of Ukraine;
  4. Decree of the President of Ukraine.

The main points for us are points 1 and 4, since they are the primary sources of something new, and not implementation.

The law "On the regime of martial law": there are several restrictions on the articles of the Constitution, which should be followed.

Article 31: Telephone tapping and / or withdrawal of correspondence may be conducted. But in a specific case. This is not a «witch hunt».

Articles 41 and 42: Restrictions on title are allowed. Ok, this is theory. But how authority in practice can come to your office and say: “We need your server, a couple of IT people and laptops for them”? Remember: private property can be alienated only in the case of full reimbursement of value in accordance with the established compensation procedure. The cost is indicated in the act of evaluation, payment is carried out at the expense of the state budget.

You should also pay attention to paragraph 10 of the Law, according to which the cyber security of the state is enhanced. It concerns everyone who is somehow involved in IT, e-commerce or fintech.

Presidential Decree: no restrictions on the rights of citizens and business are not spelled out.

What can happen?

Martial law has primarily a psychological effect on the consumer sector. There is no curfew and forced labor service, therefore there are no real reasons why the transactional business operations may suffer. Nevertheless, users of payment services, buyers of online stores feel the pressure of a situation they have never seen or felt before.

The first is a reduction in demand for certain types of purchases and payment services. Users will postpone / cancel spending on digital goods, because now it is more relevant to have real things or money.

The second is to increase the role of money transfer services. Users optimize their costs, non-cash funds can be transferred to one account, and then the choice of payment service will depend on the degree of benefit you’ll provide them.

Third - the growth in demand for foreign currency. This should have been the first point, but the forecasts in this matter are the most unpredictable. Banks are clearly doing everything to make existing deposit portfolios in foreign and national currency so profitable so the desire to get this benefit can outweigh the panic.

What do fintech companies do?

To be an island of stability and adapt to the new situation ASAP. The market will not wait, neither your customers.

Optimizing the costs: native ad special projects, new projects and updates, in which you are not sure — this can be postponed. Support for high-quality operating work and the most profitable projects comes first. After that, invest only in what develops your company or project in perspective, because constant development should not stop.

Maintain loyal customers in this difficult time. One of your two most valuable assets is your loyal customers, whether you work in b2b or b2c. Those, who work with money, should understand, how their value is growing now - and the responsibility to customers grown with it. Make a commission a little less, or a small bonus on popular categories of payments, strengthen the loyalty program - all this will show the user you care amount him. And he/she will remember this when the storm subsides.

Maintain your team. The second most valuable asset is employees. Each of them may have their own personal history due to the martial law: relatives, real estate, planned trips, etc. Maintain a consultation with everyone on legal aspects, neutralize a possible panic and clarify incomprehensible moments, help in case of urgent need with a bonus vacation or money bonus. It is important to keep the team as productive as possible and with a working attitude. Yes, even arrange a party, the main thing is to rally people around the idea that carries them.

Conclusion

The powers of the law enforcement agencies is huge, and there are few possible restrictions on rights and freedoms. However, it is not spelled out, neither of which will be limited, nor the specific mechanisms of this kind. Here the case component is very important. In other words - we will not see the problem until it happens. One thing is important: you don’t have to sit waiting and do nothing. In short, Keep Calm and Carry On. Otherwise, your main problem wiln’t be martial law, but your low business efficiency.

 

Алена Дегрик: в Украине снова выросла доля безналичных платежей. Какие выводы из этого должен сделать fintech-бизнес?

 

Главная тема для обсуждений на этой неделе среди платежной сферы — статистика рынка платежных карт от регулятора за третий квартал 2018 года. Продолжающееся движение в сторону cashless среди украинских пользователей не останавливается — доля безналичных транзакций выросла на 5% и теперь составляет почти 44,3%. Каждый второй платеж — в магазинах, кафе, на заправках и в ТРЦ — совершается не наличными, а картой или через смартфон. Еще пять лет назад в такую цифру было очень сложно поверить, но и тогда Украина была совсем другой.

Можно долго говорить, какой из украинских банков является драйвером инноваций или появление какого банка на финансовом рынке заставило остальных участников гонки за клиента ускориться — но мы не будем. Об этом я уже писала, да и «белых пятен» здесь практически нет. Настоящий драйвер это как раз украинский клиент, неожиданно зрелый, требовательный и внимательный к деталям. И такие качества в нем развивали как раз fintech-компании, создающие сервисы онлайн-оплат, денежных переводов, электронные кошельки и активно работающие с международными платежными системами над интеграцией передовых методов вроде того же Masterpass. В то время, когда банковские услуги все еще пребывали в оффлайне, онлайн-сегмент стал не только доступным, но и удобным, с продуманным UI/UX дизайном дающим реальные преимущества потребителю.

Какие проблемы может решать национальная криптовалюта (или ее элементы) в Украине?

На данный момент все — как банки, так и небанковский транзакционный бизнес, активно осваивающий fintech-услуги — работает на одну цель: построение в Украине максимально безналичной инфраструктуры. Это один из главных курсов не только регулятора, но и ответ на запрос активной клиентской базы. Многие из нас уже могут поймать себя на мысли, что телефон и карта стали основными платежными методами. Удобство, максимальная мобильность, вариативность и доступной в формате «24/7/365» стали нормой нашей привязанной к постоянному онлайну жизни. Это запрос, который необходимо выполнять. Вопрос: как?

Ответов может быть много, но постараюсь систематизировать главные в несколько главных тезисов. Они станут частью roadmap развития LeoGaming на 2019 год и явно должны учитываться остальными.

А будет ли нужен Украине PayPal через несколько лет?

Смартфон как будущий основной девайс взаимодействия с клиентом

Самый очевидный вывод, если учесть активное принятие клиентами любых инновационных платежных технологий на основе смартфона. Темпы смартфонизации растут, а вместе с ними и количество девайсов с NFC-модулем. В случае с Android мы говорим даже о бюджетных моделях.

Появление shipping-опций в активно растущем Instagram, платежи через мессенджеры — это не революция, а скорее контролируемая трансформация. Каждая компания, работающая с платежами, должна пересмотреть свои подходы в сторону создания максимально бесшовных платежных цепочек. Меньше действий — больше выгоды.

Акцент на коммьюнити-менеджмент в коммуникации продукта

Успешными многие fintech-продукты сделали не кэшбеки (хотя не без них, конечно), а ощущение, что пользование тем или иным продуктом делает тебя «своим», «в тренде». У сервиса/услуги/приложения спустя несколько месяцев после старта должен быть стабильный процент постоянных пользователей, а не постоянно новых. Последнее значит, что ваш маркетинг привлекает клиента, но тот почему-то бросает продукт и не возвращается.

Обратная связь, качественный сервис — это мастхэв. Но коммуникация современного fintech-бренда должна вестись не формальным «уважаемые клиенты»-языком, а словами и действиями, которые люди используют в повседневной жизни. Отвечать оперативно, кратко и по делу, порой шутить, но чаще всего объединять простыми месседжами. В такой атмосфере хочется оставаться, а потому это главный рабочий инструмент комьюнити-менеджмента.

Развитие продукта, новый функционал и экосистема вокруг запросов пользователя

Аналитика, аналитика и еще раз аналитика. Новый функционал/сервис должен быть не только связан с существующим, но и быть релевантным для клиента. Звучит как «солнце встает на Востоке», но нет. Customer-based коммуникация поможет вам узнать не только то, что нужно клиенту прямо сейчас, но и что может понадобится ему в ближайшей перспективе. Внутренний бизнес-интерес не должен навязывать избирательном клиенту то, что ему не нужно — он сам генерирует достаточно идей, находясь в постоянном информационном потоке. Нужно лишь выбрать лучшее и реализовать.

Четыре актуальные для пользователей функции современного финансового приложения

Не стать частью клиентской рутины, а делать ее проще

Вывод, основанный за трех предыдущих тезисах, но немного противоречивый. Перефразируя сайт одного успешного украинского креативного агентства, люди давно не реагируют на Рекламу (да-да, с большой буквы) продукта. Они реагируют на то, что им нравится и что будет полезно. Если хотите добиться успеха — это должен быть ваш продукт.

Активный переход на безналичные расчеты показывает, что пользователь прежде всего ценит свое время и свободу от рутины. Беда fintech-сервисов в том, что нам надо войти в ежедневную рутину (оплатить проезд-коммуналку, пополнить что-то), но не стать ею по факту. Упрощать, украшать, замещать полезными, красивыми и нетривиальными платежными решениями, ради которых можно найти место в смартфоне для еще одного приложения и вынести его на первую страницу.

________________________________________________________________________________

Non-cash payments share in Ukraine has increased again. What conclusions should fintech business make from this?

This week the main topic for discussion among the payment sphere is the statistics of the payment card market from the state regulator for the third quarter of 2018. The continued movement to cashless among Ukrainian users doesn’t stop — the share of non-cash transactions has increased by 5% and now stands at almost 44.3%. Every second payment — in shops, cafes, gas stations or in the malls — is made not in cash, but by card or via smartphone. Five years ago it was very difficult to believe such a figure, but then Ukraine was completely different.

You can speak about which of Ukrainian banks is the driver of innovations again and again, or about the emergence of which bank in domestic financial market made the other participants go faster in the race for the customer — but won’t speak about it. I already wrote about this, and there are practically no «white spots» here. This driver is just a Ukrainian customer, unexpectedly grown-up, high-demanding and attentive to details. And such qualities in it were developed just by the fintech companies creating online payment services, money transfers, e-wallets and actively working with international payment systems on integrating advanced methods, like, for e.g., Masterpass. At a time, when banking services were still offline, the online segment became not only affordable, but also convenient, with a thoughtful UI/UX design giving real benefits to consumers.

At the moment, everyone — both banks and non-banking transactional business, which is actively exploring fintech services — works for one goal: to build a cashless infrastructure in Ukraine. This is one of the main courses of not only the regulator, but also the answer to the request of an active customer base. Many of us can already catch ourselves thinking that the phone and the card have become the main payment methods. Convenience, maximum mobility, variability, and available in the 24/7/365 mode have become the norm for our permanent online lifetime. This is a request that needs to be performed. Question: how?

There may be a lot of answers, but I will try to systematize the main ones into several main points. They will become part of the roadmap of LeoGaming’s development for 2019 and clearly must be taken into account by the others.

Smartphone as the main customer interaction device in future

The most obvious conclusion, given the active adoption by customers of any innovative payment technology based on a smartphone. The pace of smartphonization is growing, and with them grows the number of devices with the NFC-module. In the case of Android we’re even talking about budget models.

The emergence of shipping options in the rapidly growing Instagram, payments via instant messengers — this is not a revolution, but rather a controlled transformation. Each company that works with payments, should reconsider its approaches in the direction of creating the most seamless payment chains. Less action — more benefits.

Emphasis on community management in product communication

Many fintech products didn’t succeed just bacause they have cashback (although not without it, of course), but because they give a feeling that using this or that product makes you «your man/woman» or «trendy» A service / application should have a stable percentage of regular users, rather than constantly new ones several months after launch. The latter means your marketing attracts a customer, but for some reasons he/she drops the product and does not return.

Feedback, high-quality service is must-have. But the communication of the modern fintech brand should be carried out not by the formal «dear customers» language, but by the words and actions people use in everyday life. Answer promptly, briefly and in the case, sometimes funny, but most often combine with simple messages. This is the atmosphere people want to stay, the main working tool of community management.

Product development, new functionality and ecosystem around user requests

Analytics, analytics and analytics again. The new functionality / service shouldn’t only be associated with the existing, but also be relevant to the customer. It sounds like «the sun rises in the East», but no. Customer-based communication will help you learn not only what the customer needs right now, but also what he may need in the near future. Internal business interest should not impose on the customer what he/she does not need — he/she himself generates enough ideas, being in a constant information flow. It is only necessary to choose the best and realize.

Don’t become part of the customer routine, make it easier

The conclusion, based on the three previous theses, but a bit contradictory. Paraphrasing the site of a successful Ukrainian creative agency, people have long been unresponsive to Advertising (yes, with a capital letter) of a product. They react to what they like and what will be useful. If you want to succeed — it must be your product.

The active transition to non-cash payments shows user primarily values ​​his time and freedom from routine. The trouble with fintech services is that we need to enter our daily routine (pay for a communal fare, replenish something), but don’t become it in fact. Simplify, decorate, replace with useful, beautiful and non-trivial payment solutions, for which you can find a place in the smartphone for another application and bring it to the first page.